三、业务

中国农民银行广州分行(含韶关分行),根据《中国农民银行条例》规定的营业范围,在经营 农业金融和土地金融业务的同时,并经营存储、汇兑、信托等银行业务。民国25年(1936年) 11月至民 国27年10月广州分行成立初期,业务侧重农村赈济放款与合作指导,会同有关部门商订放款 协议,以整笔大宗贷款为主,业务活动限于广州市附近地区,抗日战争期间韶关分行及所属 行处开办各项存款、储蓄、汇兑、农贷和其他质押贷款等业务。民国34年10月广州分行在广 州复业后,业务范围扩大,增办农村储蓄存款,工商业贷款,动产及不动产抵押贷款、票据 贴现、买卖有价证券、信托、农业仓库等业务。根据中国农民银行总管理处民国37年3月15 日计字第380号通函的规定,广州分行自当年起分银行部、储蓄部、信托部、土地金融部四 个部分进行核算,按79%、5%、15%、1%的比例分摊全行各项费用,计算损益。广州分行自复 业以后,各项存贷金额有较大增加,但同时货币大幅度贬值,物价急剧上涨,存在很多不可 比因素。 

(一)存款(1)各项存款。以吸收机关、部队、团体和工商企事业单位的存款为主。为了招揽军 政存款,抗 战期间韶关分行秉承农行管理处旨意,采取“允许存户透支、搞明息暗息”等办法,使存款 余额上升较快。从民国30年(1941年)的1647万元法币增至民国33年的13974万元(法币,以下 同),其 中军政存款占59%,工商存款25.4%,其他存款占15.6%。广州分行复业后继续招揽各项 存款,历年余额是:民国35年28.7亿元,民国36年251亿元,民国37年638.5亿元,其中机关 部队 占57%,工商企业32%,其他占11%。

(2)储蓄存款。此项存款从民国30年(1941年)起由韶关分行开办,种类主要有普通储蓄(包括 活期、定期)和节约储蓄 (包括储金、储券)两种。当时储蓄利率较低,活期年息2厘至3厘,定期年息7厘至9厘。储蓄 余额由民国31年的2663.7万元增至民国33年的4427万元,其中普通储蓄占72%,节约储蓄占2 8%。根据中国农民银行总管理处民国33年1月10日储字第335号通函的布置,韶关分行与省政 府有关部门,当年在国统区43个县(市)推行“乡镇公益储蓄”。开办这项储蓄的目的,是“ 为配合新县制之推行,增进乡镇公益,养成人民储蓄习惯,使节约建国储蓄运动与乡镇造产 事业配合推行,促进各项经济建设之普遍发展”。期限5年,周息1分,每6个月复利1次。以 存款额20%交市县政府充作乡镇造产基金。要求把开展“乡镇公益储蓄”作为各县市中心工 作,列入行政考绩,每年至少按户劝储一次。当时处于抗战后期,农村经济萧条,农民生活 贫困,参加存储者甚少,至民国34年11月结束这项储蓄业务时,余额仅有900万元。

民国35年(1946年)6月22日,中国农民银行以储字第465号通函颁发了“推行农村储 蓄业务实施办法” 规定贷款受益合作社的盈余、公积金和农民的生产经营收入要存入农行,农村信用合作社、 各 种标会、合会等储金至少以一半存作定期存款。利率予以优惠,活期周息1分,定期半年1分 1厘,1年1分2厘,2年1分3厘,3年1分4厘,4年1分5厘,5年1分6厘。要求各级行处把开展农 村 储蓄业务作为中心工作,广州分行于同年7月布置所属办事处、分理处、农业仓库、农贷通 讯处及农行 扶助的合作金库要兼办农村储蓄业务。农贷外勤人员在办理农贷时要结合揽储工作,由于下 属机构复业或开设不久,人力不足,当时能普遍开办储蓄的只有广州分行本身及江门、新昌 、肇庆、韶关、海口5个办事处,其余多数行处未能开办。加上农业生产连年受灾,农村经 济频临破产,能够参加储蓄者只是农村中的“殷实”农户,有少数农民为得到贷款,在商办 手续时勉强认储,实际兑现不多。至民国36年,农村储蓄只有2300万元,且大部分为活期存 款。

在城镇普通储蓄业务方面,也因法币贬值、金融黑市投机猖獗,难以开展。据广州分行民国 37年(1948年)《业务报告书》称:“目下吸收储蓄相当困难,一因币值日跌,社会一般游资 不透过金融 机关;二因公库法实施,公务机关存款严格限制;三因黑市利息奇昂与国营行局所定利息相 差过巨,致工商业及个人多余资金均不乐于存储银行。”至民国37年3月5日,广州分行及 所 属江门、新昌、韶关、肇庆、海口5个办事处和汕头支行及所属各办事处,各种储蓄存款余 额186997万元,其中活期储蓄31790万元,占17%;定期储蓄7480万元,占0.4%;特种储蓄( 机关部队公款私存)153300万元,占81.98%;节约储蓄1159万元,占0.62%。民国36年储 蓄业务决算结束,广州分行储蓄部及5个办事处合计纯益1953万元。 

(二)农 业 贷 款农业贷款是中国农民银行的主要业务。自农行成立后,就先后制定并经中、中、交、农四行 总处审定颁发了《中国农民银行农贷方针》、《中国农民银行办理农贷办法纲要》等条例, 在全国施行。中国农民银行在广东发放农贷大致可分为四个阶段:第一阶段,从民国24年(1 935年)1 0月至民国27年5月。这时期是为广州分行设立初期。由于未普设下属机构,人力不足,同中 国银行和广东省银行联合在部分地区发放农贷。第二阶段,从民国27年6月至民国31年8月。 这一时期由于受抗日战争影响,广州分行内撤搬迁,一度停办农贷,委托中国银行韶关支行 代办粤北7县农贷,其余地区由广东省银行承办。第三阶段,从民国31年9月至民国36年底。 这一时期先后由农民银行韶关分行,广州分行接办各行农贷,并向收复区扩展贷区共达60个 县,由广东省银行承办贷区已减至30个县。第四阶段,从民国37年3月至广州解放。从民国3 7年3月1日起,全省各县、市农贷全归农民银行广州分行及其所属行处办理。由于通货恶性 膨胀,法币不断贬值,发放农贷数额也逐年大量增加。民国30年至民国37年,共发放各种农 业 贷款8953.06亿元,其中民国30年至民国34年发放5.97亿元,民国35年至民国37年 发放8947.08亿元。光是民国37年1月发放额就达8617.5亿元。

1.农业生产贷款此项贷款为农贷的重点项目,以发展粮食和经济作物为主,以农业生产合作社及其他 农民合法组织为 对象。支持其购买种籽、种苗、肥料、农具、耕畜及防治病虫药械,以贷款六至七成为限。 一般贷款10个月,大型农机具和耕畜贷款可分二至三年摊还,月息三分。民国30年(1941年) 至民国34年发放20296.5万元,民国35年至民国37年发放6491.87亿元。农业生 产贷款占农贷总数的72.5%。

2.农田水利贷款此项贷款亦为农贷的重点之一,分大型与小型水利两种,大型水利贷款主要用于开渠 、筑堰、修建堤 围等,贷款对象为省政府及其代表机关,经农行总管理处与行政院水利委员会协商订定,大 型水利贷款额度最高不超过全部费用的九成。由水利委员会搭放一成,其余九成由农行贷放 。期限在竣工后分三年摊还。由省政府以每年征收的水利费作为担保,并将每年征收的水费 收入及应摊还贷款本息列入国家预算,然后按计划偿还。自民国33年至民国37年共发放13 25.83亿元。小型农田水利贷款主要用于挖塘、打井、修建谷坊、购置汲水工具及设备。以 水利团体为主要贷款对象,贷额最高不超过八成,期限以1年为原则,月息2分5厘,除以全 部受益田亩为担保品外,还要另觅殷实铺户为承还保证人。自民国31年至民国37年 ,共发放 572.16亿元。大型和小型两项农田水利贷款共发放1897.99亿元,占农贷总数的22.6%。

3.农业推广贷款此项贷款主要贷给农业技术改进机关,农、林、渔场及部分农民团体,用于繁殖优良种籽、 种苗 、种禽、种畜,防治病虫害的药剂器械及新式农具推广等。贷款最高七成,期限10个月,月 息2分5厘,自民国31年(1942年)至民国37年共放出296.5亿元,占农贷总数的3%。

4.农村副业贷款此项贷款主要贷给合作社及农民团体,用于购买各类种苗、饲料、副业原料及有关设备。贷 款额最高 七成,期限10个月,月息2分5厘。民国31年(1942年)至民国37年,共发放226.6亿元,占农 贷总数的2.5%。

5.农产运销贷款此项贷款主要贷给农民合作社及其他农民团体,用于加工、运销农副产品、建筑贮藏 仓库及购置设备 等。贷款以不超过10个月为限,月息2分5厘。民国31年(1942年)至民国37年,共发出4.81亿 元,占农贷总数的0.05%。

6.收复地区紧急农贷这项贷款是从民国35年(1946年)起开办的,主要是用于帮助原沦陷区农民光复后恢复生产。 至民国37年,共放出33.2亿元,占农贷总数的0.3%。 

(三)工商业放款农民银行广州分行成立后,参加中、中、交、农四行组织的贴放委员会,主要办理大宗的企 事业单位放款。计有:放给广东省民食调节委员会贷款50万元,用于“购买谷米,调节民食 ,平准米价”,华南米业公司广东银毫券64.8万元,折合法币45万元,作采购、运贮保管省 存粮之用;放给广东省银行100万元,转贷给顺德丝厂作发展生丝之用。广州沦陷后,广州 分行 放贷业务停办。民国29年(1940年)韶关分行设立后,陆续开办部分质押放款、活存信用透支 与抵押透支 、小额农产品运销押汇等业务。至民国32年,计办理质押放款10万元,活存信用透支229.2 元,活存抵押透支15.8万元。

民国34年(1945年)广州分行复业后,扩大了放款业务范围。在放款对象上,国营、军队经营 、地方经 营的工商企业,城乡各种合作社,私营工商企业等都可以申请贷款。在放款方式上,有短期 信用放款、活存质押放款、定期质押放款、进出口押汇等。据统计,广州分行民国37年2月 各项放款余额为活存质押放款6亿元,定期质押放款205.17亿元,出口押汇47.66亿元。另发 放顺德各丝厂专项贷款57.85亿元。 

(四)汇兑农民银行广州分行自设立后即开办汇兑业务,抗战前业务量不大。韶关分行设立后,汇兑业 务发展较快。民国30年(1941年)至民国31年汇出汇款额达2.98亿元,汇入汇款额达3.57亿元 ,居当地各 行首位。根据四联总处规定,自民国32年起实行专业化后,汇款较前减少。民国34年10月广 州 分行复业后,把汇兑作为增加收益的重要渠道,对工商企业、机关部队、各界人士联系揽汇 ,使汇兑业务迅速增长。民国35年至民国37年汇出汇款额分别为37.15亿元、1235亿元和400 5亿元,汇入汇款额分别为20.55亿元、1103.2亿元和3096亿元。 

1.土地征收放款

即国家依法征收私有土地放款。民国31年(1942年)曾在韶关市试办,由农民银行贷款500万 元给政府 有关部门依法征收私有土地,实行土地公有政策。由于土地大部分集中在少数有势力集团或 个人之手,市政当局很难推行,此项贷款以后一直未能开办。

2.土地重划放款

即地政机关依法举办土地重划的贷款。经韶关分行与省地政局协商选择连山、阳山两县试办 ,于民国32年(1943年)放款200万元。因涉及面广,条件不具备,以后中断办理。

3.扶植自耕农放款

该项款分两种:一种是政府贷款征购地主的土地或私有荒地,再分配给佃农承领自耕。因涉 及土地产权和地主阶级的利益,难以推行。另一种是农民购买或购回土地自耕的放款。民 国32年(1943年)至民国33年韶关分行曾放出350万元,民国35年至民国36年广州分行和汕头 分行继续发放86.67亿元。

4.土地改良放款

用于开垦荒地、改良土壤、水土保持等。广州分行于民国35年(1946年)发放贷款1200万元, 支持广东 省粤侨事业辅导委员会在粤北垦荒生产,其后,继续发放贷款,至民国37年共放出52.3亿元 。

5.市地改良放款

主要配合市政建设,改进住宅设施,改良市民居住条件。民国32年(1943年)在韶关市试办, 放款500 万元,修建了部分公务员宿舍和公共市场。广州分行复业后,为配合收复区城市重建,在广 州、惠州、江门、湛江、汕头等地继续发放贷款,计民国35年至37年共放出贷款120亿元。  

6.地籍整理放款

由农行直接发放或贷给省地政部门,再转放给各县市整理地籍短期周转使用。 民国32年(1943年)至民国37年共发放30.7亿元。

7.乡镇造产放款

为促进乡镇造产,发展乡镇经济,民国32年(1943年)曾在粤北地区发放贷款300万元试办, 但成效甚 微。民国35年广州分行与省府有关部门协商再选择番禺、南海、顺德、新会、中山五县施行 ,至民国37年共发放30.6亿元。

土地金融业务条例规定:“中国农民银行办理土地金融业务,以协助政府实施平均地权政策 为宗旨”。实为一种政策性放款。资金由财政部和农行总处统筹,业务实行独立核算。广州 分行土地金融部民国36年(1947年)底放款余额共达39.45亿元,由于有相当一部分贷款(珠江 三角洲 沙田地区地籍整理贷款6亿元)到期本息未能按时收回,致亏损5861万元。 

(六)信 托 业 务民国31年(1942年)国民政府规定钞票发行权集中于中央银行。中国、交通、农民三行实行专 业化经营 。农行总处把经营收益重点放在信托业务。当时韶关分行因条件所限,未能充分开展。广州 分行复业后,即拓展信托业务,并实行独立核算。由于当时金融动荡,物价上涨,该行确定 “在把握实物、增进盈益原则下,以办理农产品购销业务为主,存款、保险、仓库及其他代 理业务为辅”的方针,主要代办运销肥料、青麻、食盐、油料、食糖,代客买卖农产品和房 地产,代理运输农产品和民生日用品,并结合办理进出口押汇业务。还在广州、江门、湛江 等地车站、码头、自建或租赁仓库代客户保管货物。广州分行信托部民国35年至民国36年信 托存款累计存入252亿元,民国36年底余额8.6亿元,结算纯益3亿元。

 
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