六、人 身 保 险

(一)旅客意外伤害强制保险

1951年广东先后开办飞机、铁路、轮船旅客意外伤害强制保险三种,1952年开办公路旅客意 外伤害强制保险。保额不论舱位等次、全票、半票、免票,一律为旧币1500万元(公路为100 0万元)。保费按票价的一定比率(飞机5‰、火车2%、轮船3%、公路3%)在票价内收取 。保 险手续委托交通运输部门代理,其中飞机、铁路旅客意外伤害强制保险,由广州人保公司分 别委托广州民航管理局和广州铁路分局代理,轮船旅客意外伤害强制保险,由人保公司广东 省分公司与57家船务公司签约委托代理。人保就公路旅客意外伤害强制保险,先后与49家行 车公司签约委托代理。1956年以后,由于私营工商业改造的深入发展,代理轮船、公路旅客 的船务公司和行车公司,均由国营交运企业取代。因上级决定停办国内保险,1958年12月间 ,按照广东省人民委员会的指示,将上述两种旅客意外伤害强制保险业务移交省航运厅和交 通厅继续办理。八年累计保费收入762.15万元,给付保险金8.05万元。

(二)简易人身保险

该险种是一种带有储蓄性的、保险期限较长的人身保险,于1951年6月在省内城镇开办,有 的地区也曾向农村开展。开办后的综合反映是:“保额小,费率高,时间长,手续繁”,业 务进展缓慢。据1952年统计,有效保单仅4086份。1953年停办农村保险时,各地人保公司曾 主动退保推下乡的简易人身险3461份。1956年下半年,人保公司广东省分公 司在工作计划中再次提出:“简易人身险如客观上有要求的,可在大、中城市办理,其他城 镇如确有需要的也可办理,但不得推到农村。”至1957年底承保了手工业者及其家属2.2 万多人 ,3万份单。1958年11月间,由于上级决定停办国内保险,经向保户做了宣传解释工作后, 退还全部已交保费,结束业务。

1982年5月,人保公司省分公司派出工作组在佛山试办人身保险,重新恢复办理简易人身 保险。当年承保618人,987份单。1983年扩大试办。1984年肇庆人保公司在地方党政的支持 下,在该地区所属各县创办区镇保险站。由于保险机构下伸,方便群众就近投保,在短期内 承保了7.5万人。与此同时,人保公司省分公司也派员到汕头、韶关、湛江、梅县、惠阳、 深圳等地协助开展业务,使当年承保人数达到103763人,21万份单,名列全国第二。1985年 本省各市(地)人保公司也在辖内各县乡镇普设保险站,使承保人数与份数继续大幅度增加, 至1987年达到四百四十九万多人,一千八百三十三万多份单。累计保险收入2.9237亿元 。随着业务的迅速发展 ,该险种的给付率也逐年上升。以全省平均,1985年为1.88%,1986年为3.56%,个别地区的 给付率还高于全省的平均水平。由于该险种无须查验被保险人的身体,带病投保是 导致给付率急剧上升的主要原因。为提高承保质量,人保公司省分公司曾采取了两项措施: 一是报经人保总公司批准,从1987年6月1日起,凡新承保的简身险被保险人,一律实行半年 观察期。在观察期内,被保险人如因病以致身故,保险公司不负给付保险金的责任,只退还 承保期间已缴的保险费;二是布置各地人保公司对保险站承保的业务进行一次全面的复查 清理,对不合承保条件的业务实行退保,同时推广四会县清塘保险站“见人承保”的经验, 对被保险人实行“承保前调查,承保时询查,承保后复查”,使业务质量有所提高。1982年 至1987年,累计给付保险金人数达14866人,保险金1097.2万元,其中,伤亡给付14860人, 金额1097.1万元,期满给付6人,金额0.1万元。

(三)团体人身险及意外险

根据人保总公司1951年制订的《团体人身保险办法》,可以加保兵险和意外伤害、疾病津贴 , 还可以申请生育、医药、丧殓等的贷金。人保公司广东省分公司于1951年4月布置开办,各 地 人保公司外勤人员利用保险办法规定的疾病津贴和各种贷金作为展业的手段,至1952年底承 保6544户,131993人。1952年1月,按照人保中南区公司的布置,将团体人身险划一定额(旧 币200万元)保单在农村开展,至年底也承保了15万人。由于保险条款对急、重病的含义不明 确,使保险条款规定的疾病津贴难以执行。当某单位被保险人因病领不到疾病津贴时, 就导致 该单位全部退保。1953年8月人保总公司通知“团身险附加意外伤害和疾病医药津贴一律 取消不办”,退保的单位更多。1953年下半年决定整顿,收缩团体人身险,至年底仅剩1454 1人。但在纠偏过程中又出现了另一种偏向,“由于对业务方向研究不够,对有条件的也没 有 争取,形成业务收缩过多。”人保公司省分公司虽在1955年工作计划中提出“在巩固中稳 步发展,有条件地主动争取。”也因“大部分地方(公司)不注意办理”而没有起色。1957年 2月,遵照财政部、全国总工会《关于在职工间所办的自愿保险的指示》精神,不再发展新 的业务,对已承保的单位也应整顿,凡是已享受劳动保险待遇的单位企业不再为职工付费投 保 团体人身险。1958年随着国内保险业务的停办而结束。自1951年至1958年,累计保费收入39 8. 57万元,保险金给付89.34万元。1982年5月,人保公司省分公司选择在佛山市试办此项业务 ,经过几年的发展,不仅业务 得以迅速拓展,而且还增加了不少新开办的种类。根据客观需要,开办了团体 人身保险 和团体人身意外伤害保险附加住院医疗保险,还开办了公路旅客意外伤害保险、中小学生人 身意外 伤害保险、游泳池人身意外伤害保险、家用煤气意外保险、建筑工人意外伤害保险等十多种 ,供投保人选择,以适应社会各阶层群众对人身保险的需要。

1987年以来,经营险种虽较50年代增多,但各项业务都能健康发展。如50年代举办的团体人 身保险附加医疗 津贴,几经周折,直至1958年停办,始终未能展开。80年代开办的团体人身险和团体人身意 外 伤害险附加医疗保险,至1987年参加人数达到118726人。考虑到改革开放以后,广东“青少 年入学人数逐年增加,学生校内外的活动也日益增多。由于安全管理工作跟不上,因而学 生 意外伤亡残废的事故屡有发生,严重影响了学校的正常教学和学生家庭的幸福生活”,人 保公司省分公司征得广东省教育厅同意于1985年7月23日联合发出《关于在中小学中开办人 身 意外伤害保险的通知》。这是一年期的团体人身意外伤害保险,保额为每人1000元,保险费 每人每年2元,收入的保险费除用于给付保险金外,并以县为单位,将50%(含支付给学校代 办保险的劳务费)用于资助当地办学,以此体现出保险事业可以更好地为全省中小学生服务 ,为发展广东教育事业出力。

至1987年,全省参加团体人身保险及各种意外伤害保险的人数达到5839203人,保额为56.55 06 亿元,累计保费收入4.1355亿元,给付保险金47104人,金额2556.5万元,取得了较好的经 济效益;由于及时按照保险契约给予被保险人或受益人经济补偿,也发挥了很好的社会 效益。

(四)养老年金保险

1.集体企、事业单位职工养老年金统筹保险

为解除集体企、事业单位职工的退休养老问题,人保公司广东省分公司按照劳动部、人保总 公司1984年4月26日联合发出《关于城镇集体企业职工养老保险制度的原则和管理问题的函 》的指示精神,征得佛山市人民政府同意,自1985年1月份起,由佛山人保公司按照市政 府批准市劳动局制订的办法,(包括职工的退休金、政府规定的物价粮差补贴、退休职工死 亡 丧葬费及供养直系亲属救济费等。每个参加单位,按其职工基本工资、物价粮差补贴加退休 费总额的22%计提,税前列支。)为该市23个行业、100个企业的44816人办理了养老金统筹 保 险。经中山市人民政府批准,该市人保公司参照佛山市的办法,从1985年2月起,也为该市 的18个系统(包括5个城区)、172个企业的25195人办理了养老金统筹保险。由于统筹养老保 险基金的筹集与退休费的发放,都定期通过银行结算,保证了参加统筹的退休职工每月都能 在本单位领到退休金。

2.个人养老年金保险

1984年由肇庆地区人保公司首先开办,当年承保35人。1985年3月,人保公司省分公司发出 《关于积极开展养老保险的通知》,布置在全省开办。与此同时,该公司还与省工商行政管 理局联合发文,要求各地工商局和个体劳动者协会动员个体工商户参加。1986年肇庆地区人 保公司又在乡村干部中开展该项业务,此举被地方党政领导视为“是加强农村政权建设的一 项有力措施。”肇庆地区有九个县人民政府批转了本县人保公司《关于建立乡村干部养老 保 险制度的报告》。高要县政府除批转《报告》外,还指示县财政局每年拨款6万元,乡政府 每年自筹5万元,以解决保险费集体负担部分的资金来源,中共高要县委组织部还派员协助 该 县人保公司做好这项工作。1987年,海康、廉江、遂溪、徐闻、吴川等县及湛江市坡头区也 进行了试办。湛江市政府及时召开会议进行总结,推广海康县按“二、三、二、三”比例负 担 保险费的办法,即以每人每月交保费10元计算,县财政局补2元,镇政府补3元,村(居)委补 2元,干部自负3元。由于保费资金有了固定的来源,该项保险已在省内各地开办。

至1987年底统计,全省承保有效人数34570人(佛山、中山两市的养老金统筹保险已移交两市 劳动部门办理),累计保费收入3495.2万元,给付保险金46054人,金额2367.5万元。(其中 :给付养老金45059人,金额2343.6万元,丧葬医疗给付995人,金额23.9万元。) 

(五)建国前未清偿寿险契约的给付

遵照政务院1953年2月20日公布的《关于解放前银钱业未清偿存款给付办法》第11条的规 定 ,1954年12月15日,财政部通告公布《解放前保险业未清偿的人寿保险契约给付办法》(以 下简称《给付办法》)。凡建国前中央信托局、邮政储金汇业局、中国保险公司、中国人寿 保险公司、私营保险公司和外商保险公司未清偿的人寿保险契约,(1)照契约规定,所缴纳 的保险费已产生“现金价值”或“积存金”的;(2)照契约规定,保险费缴足并已满期应当 给付保险金的;(3)照契约规定,被保险人在保险期内死亡应当给付保险金的,都属清偿给 付的范围。给付金额的计算,按建国前各个不同历史时期划分为三个阶段:1937年12月 31日以前为第一阶段,1938年1月1日至1948年8月18日为第二阶段,1948年8月19日至各地解 放日为第三阶段。各年给付标准,详见《各年给付标准表》。(第三阶段,国币每元折合人 民币的算 法,以各地解放后中国人民解放军军事管制委员会公布的国币兑换成人民币的第一次牌价折 算。)《给付办法》规定,凡给付金额在法币200元以下的部分十足给付,超过200元的部分 分级递减(见《第一、二阶段人寿保险契约给付金额计算表》)。此外,《给付办法》还规 定,战犯、汉奸和反革命分子的人寿保险契约,保险业应向当地中国人民保险公司或财政机 关举报,经人民法院判决没收的,将给付金额汇缴国库。对于被保险人或受益人在登记期限 内 不申请登记,或已登记但在《给付办法》公布后一年内不领取给付的保险金,都由保险业列 表将给付金额汇缴国库。对于日本帝国主义侵华时期的日本保险公司和汪伪政府的保险公司 签订的人寿保险契约,一律不予清理。

按照人保总公司的布置,广州、汕头、海口三地为广东省接受登记的重点城市,指定由三市 的 人保公司办理,人保公司省分公司领导所属公司的清偿工作。据调查,建国前的海口市只 有少数银行代理产物保险业务,而江门附近各县是广东的侨乡,华侨历来有投保寿险 的 习惯,人保公司省分公司遂将海口的登记点改为江门。经登报公告,在规定限期内,汕头、 江门两地均未有保户或受益人前来登记。广州人保公司除将接受登记的中央信托局的未清偿 寿险契约转寄上海人保公司集中办理清偿外,还对原在广州开设的两家私营寿险公司未清偿 寿险契约进行监督清偿。其中,将先施人寿保险公司从香港汇来的清偿资金5万港元,转汇 给 上海人保公司集中办理清偿;康年人寿保险公司从香港派员来穗办理清偿,应清偿金额为6. 08万元,给付已经登记的投保人或受益人3.38万元,无人登记的2.7万余元,按规定解缴国 库。

各年给付标准表 表15-2-1

第一阶段人寿保险给付金额计算表 表15-2-2

 
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