一、农 业 贷 款

(一)农业贷款的种类和利率

农业贷款的种类与利率随着农村体制的变革和农村经济的发展而不断变动、调整。

建国初期,由于长期战乱,百废待兴,资金紧缺,农业贷款的重点是帮助农民解决生产和生 活困难。当时的农贷有:(1)农业贷款(农户农副业生产及生活等);(2)渔业贷款;(3)支持 信 用社贷款;(4)国营农场贷款。贷款利率逐步下降,一般农业贷款和农民个人贷款月息均从1 5‰下降为10‰。

按照贷款的用途划分,则有生产性贷款、一般基建贷款和水利贷款。为了促进互助合作和农 业生产的发展,从1954年至1956年,国家先后三次调低了农贷的利率,一般农业贷款月息由 原来的10‰降低为6-7.5‰;贫农合作基金贷款月息为4‰。1957年至1976年间,农贷利率又 作过多次的调整。1971年为农贷利率的最低点,只设3.6‰和1.8‰两个档次,另有农机 专项无息贷款。

“文化大革命”期间,农业贷款种类主要有农业费用、设备贷款;渔业费用、设备贷款;社 队企业费用、设备贷款;对信用社贷款和灾区口粮贷款。

从1979年至1987年,农贷的种类项目不断增加和调整。1986年农业贷款分为五类:国营农业 贷款、乡镇企业贷款、集体农业贷款、农户贷款、信用社贷款,具体分为30项:国营农业 企业贷款;国营农业企业种养业投资性贷款;国营农办工商业贷款;国营农业家庭农 场 贷款;乡镇企业工业贷款;乡镇企业商业服务业贷款;乡镇其他企业贷款;乡镇企 业生产设备贷款;小水电贷款;乡镇小水电建设贷款;集体农业贷款;集体林 业贷款;集体牧业贷款;集体渔业贷款;集体生产服务组织贷款;集体其他行 业贷款;开发性贷款;农机专项贷款;灾区口粮贷款;承包户农业贷款; 承 包户林业贷款;承包户牧业生产贷款;承包户渔业贷款;承包户手工业贷款;承包户商业服 务贷款;承包户生产服务业贷款;承包户其他行业贷款;承包户生 活贷款;沼气贷款;信用社贷款。1981年至1986年,农业贷款利率曾作多次调整 ,根据贷款的对象、用途、年限,定出了多种不同的利率档次,逐步改变了过去存贷利率倒 挂的不合理现象,适当调高了各项贷款的利率,发挥利率的杠杆作用,提高贷款的经济效益 。

(二)各个时期的农贷方针和农贷的发放

1.国民经济恢复时期(1950-1952年)

广东省各基层银行从1950年开始办理农业贷款,当时的农贷方针是:深入农村,帮助 农民,解决困难,发展生产。贷款的主要对象是以家庭为生产单位的个体农户,由于当时币 值不稳,贷款以大米为计算单位。贷款主要用于农田水利,购置农具、牲畜、种子、肥料及 防洪筑坝等。

1951年,人民银行总行发布了《中国人民银行农田水利放款章程》、《中国人民银行农业生 产放款章程》等,广东的农贷工作逐步走上正轨。随着币值的稳定,农业贷款统一改用人民 币为计算单位。为了贯彻专款专用原则,有些地区采用“贷现发实”办法。1952年,为配合 全省土改运动,农贷主要放给贫下中农及他们组织的互助合作组。当时,广东各地、县陆 续创建国营示范农场,解放军在海南岛和雷州半岛建起了大型垦殖场,大规模垦殖橡胶等热 带作物,根据实际需要省人行从1952年起开办了国营农场贷款,当年发放贷款139万元,到1 952年底,广东全省农业贷款余额为1382万元。

2.第一个五年计划时期(1953-1957年)

1953年,广东土改基本完成,并建立了各种形式的农业生产互助组织,这时农贷的重点逐步 转移到农业合作化方面来。为了支持农业合作化和打击农村高利贷,1955年4月,农业银行 广东省分行在广州成立。按照总行指示,农行省分行从1955年起开办了“贫农合作基金贷款 ”,帮助贫农入社时缴纳当年生产平摊费用和业已折价归公的主要生产资料平摊价款,以提 高贫农社员的经济和政治地位,到1957年,全省各级农行共发放此项贷款六千多万元。为加 强国营农场信贷工作,1954年下半年,人行广东省分行成立国营农场信贷科。1955年国营农 场实行独立核算的企业化经营后,农行省分行与省农业厅联合发出办理国营机械农场和行署 、县示范农场贷款制度办法,实行企业财政资金与信贷资金分口管理原则。1957年5月,农 行并入人行,农贷工作交回人民银行广东省分行统一管理。1953年至1957年,全省累计发放 农业贷款55730万元。1957年底,全省农贷余额16384万元,比1952年底增加15010万元。

3.大跃进和国民经济调整时期(1958-1965年)

1958年全国掀起了“大跃进”运动,银行的基层营业所被改为公社信用部,人民公社可以随 意地安排和使用资金,全省农贷数额急剧增加,1961年底,全省农贷余额为28363万 元,比1957年增长11979万元,大量农业贷款被挪用,贷款效益甚差,造成积淀和浪费。

1961年4月,人民银行总行鉴于1959年和1960年各地遭受严重自然灾害,人民群众生活困难 ,为减轻其债务负担,报经国务院批准,决定免收1955年开始发放的贫农合作基金贷款,广 东省共减免此项贷款2178万元。

从1962年3月起,广东各级银行坚决贯彻中共中央和国务院《关于切实加强银行工作的集中 统一,严格控制货币发行的决定》,农贷工作的混乱局面基本得到扭 转。人行广东省分行根据总行决定,在不增加农贷指标的前提下,控制投放、加强调剂、开 源节流,贯彻“当年平衡,略有回笼”的方针,对旧农贷进行了系统的清理,并认真抓好债 权债务的落实和收回旧农贷的工作。1962年累计收回农贷14704万元,压缩上年余额2781万 元。为了解决农垦系统所属企业资金问题,1962年5月国务院批转农林办公室、农垦部、财 政部、中国人民银行《关于解决农垦系统所属企业资金问题的报告》,提出将“历年所欠的 银行贷款一律转作财政拨款”。同年8月,农垦部、财政部、中国人民银行发出了《关于清 理农垦系统企业欠银行旧帐转帐转作财政拨款有关问题的联合通知》,规定清理范围是1961 年 底国营农场积欠银行的贷款。同年9月广东省农垦厅、财政厅、人民银行广东省分行联合布 置在 全省开展清理工作,至12月结束。在清理旧农贷的过程中,1962年12月4日,人民银行总行 转发国务院批准的《关于清理1961年底以前的农业贷款办法》,提出要对清收旧农贷采取实 事求是的态度,该收的收,该缓的缓,该免的免,划清了分期归还,延期还本还息,部分豁 免和全部豁免的界限,清理结果是广东省国营农业企业1961年底积欠银行旧贷36990617元, 利 息1967178元,合计38957795元,经上报农垦部、财政部、人民银行总行核准,于1963年 起 分批转作财政拨款。第一批于1963年3月拨转清理中央农垦企业旧贷31078481元,第二批于1 963年8月,拨转清理省属农垦企业旧贷5974286元,第三批于1964年4月拨转清理农业系统所 属企业单位旧贷1905228元。

1963年12月25日,农行再次恢复,加强了全省农贷工作的管理:一是支持商品粮基地建设,各级农行发放了大量排灌机械专项贷款和生产设备贷款,发展粮 食生产;二是帮助社队解决添置耕畜资金的困难。首先在花县试点办理耕牛存放款工作,发动生产队 将计划用于更换耕牛的公积金专户存入营业所,营业所以存贷挂钩的办法用这笔资金发放更 新耕畜贷款。后来这一办法在全省推广,基本上帮助生产队解决了更换耕畜的资金困难;三是积极扶持灾区,开办灾区口粮无息贷款,解决农民生产和生活问题,1965年底,全省农 贷余额为27692万元,比1961年底压缩了671万元。由于农贷工作管理较好,虽然未增加农贷 投放,但仍有力地支持了农业生产的发展。

农行重新恢复后接办了农业基本建设拨款监督工作及各级农业企业、事业单位的拨款和贷款 工作。农行省分行成立了国营农业企业拨款贷款处,地县农行也设立了相应的科、股,国营 农业贷款工作得到了进一步加强。

4.“文化大革命”时期(1966-1978年) 

“文化大革命”严重干扰了各地银行的正常工作。至1968年“斗、批、改”阶段, 财 政、银行一度合并,使银行成了财政的出纳,农业信贷实际上成为第二条财政拨款渠道。这 个时期的农贷工作,按照当时概括就是:“三个重点,一个突出。”

一是重点支持农田基本建设。当时“农业学大寨”高潮迭起,广东各地大搞农田基本建设, 普及大寨县。大量农贷资金投入建设大寨田和“人造平原”、“围海造田”等工程中去。

二是重点支持农业机械化。1966年中央提出1980年基本实现农业机械化的任务。从1967年起 ,对社队集体发放大型机械贷款,自1975年开始,人行总行安排广东省“农机无息专项贷款 ”,第一年是1000万元,以后陆续增至3900万元。但当时搞农业机械化是层层布置,领导指 示多,群众要求少,农业机械质次价高,很不受欢迎。农机无息贷款实际上变为财政拨款, 能收回的极少。

三是重点支持社队企业。从70年代开始,社队企业已逐步在广东兴起,对社队企业的贷款也 逐步增加,主要支持其贯彻“四为”(为城市服务、为大工业服务、为外贸出口服务、为改 善人民生活服务)、“三就地”。(就地取材、就地加工生产、就地销售)方针,和“以工补 农”办法。贷款由1971年的816万增至1978年的17481万元,增长了20.4倍。

四是突出支援穷队。人行省分行曾组织工作组对乐昌、清远、大埔、丰顺、龙川、和平、电 白等县当时分配水平最低的社队进行调查,并专门召开了支援穷队座谈会部署这项工作。但 由于受“左”的思想影响,把贷款视作赈济,收效甚微。这一时期还发放了大量专项贷款, 其中小水电专项贷款4900万元,农机无息贷款3900万元,虾船贷款1000万元,渔贷2000万元 ,二轻下放社队企业贷款1157万元等,各种专项贷款的总数达14140万元,相当于总行增拨 指标总额38638万元的36.6%。对国营农业企业,银行只发放一些季节性、临时性流动资金贷 款,每年约一千多万元。1969年至1974年,广东省农垦系统企业转建广州军区生产建设兵团 。1972年,人行省分行批准兵团贷款2000万元,期限一年。1974年9月,人行省分行重申各 县 支行和辖内各农垦企业直接建立信贷关系,全省国营农场贷款迅速增加,每年累放数由三四 千万元增加到一亿元以上,国营农场工农业总产值也由原来的几亿元增加到十亿多元。

5.中共十一届三中全会后(1979-1987年)

这一时期,根据农业银行总行“支持发展商品生产,讲求经济效益,活跃农村经济”的指导 方针和广东省经济改革与生产建设的实际,在农业信贷工作的指导思想、政策规定、业务经 营等方面不断调整、改革与完善,开拓服务领导,调整信贷结构,活化信贷资金,优化信贷 投向,增加农贷投入,注意发挥农贷资金的使用效益。1983年以前着重支持农村生产管理体 制的改革和调整农业生产布局,加强信贷管理,推行贷款合同制,推动自然经济向商品经济 转化,促进农、林、牧、副、渔全面发展。在重点支持粮食、油料、生猪生产的同时,大力 支持多种经营,发展商品生产。1979年至1983年累计发放农贷75亿元,比“文化大革命” 以后的12年还多3.94倍,促使农业生产迈上了新的台阶。1984年至1987年,广东农贷大力支 持以种养业为主的开发性农业,如廉江、高州、梅州利用山地、丘陵发展柑桔橙、香蕉、沙 田柚生产;湛江、海南利用丘陵、台地广种甘蔗;汕头、汕尾、湛江沿海各地开发滩涂发展 对虾、牡蛎等海水养殖,在浅水海域实行网箱养鱼,饲养石斑、鳗鱼等珍稀品种;湛江、 高州利用冬闲地,种植蔬莱,开展南菜北运业务;惠阳、河源等地利用草地发展养牛等,许 多农副产品畅销港澳和海内外市场,取得了较好的经济效益。1984年起,全省农行把支持山 区建设和脱贫致富列入农业信贷的重点,每年都安排五千万元以上的资金用于支持山区的小 水电、小水泥、小煤窑、造林种竹、垦复小茶园、小果园等。为支持广东造林绿化,还新开 办了林业买方信贷,每年投入1000万元发展林业生产。

中共十一届三中全会后,国营农场全面推行联产承包责任制,走农工商综合经营的道路。19 81年11月召开的全省国营农业企业信贷工作会议,作出了放宽信贷政策、增加业务种类、扩 大服务领域的决定,对国营农业贷款的数量大幅度增加。1987年末,仅流动资金贷款余额便 达13.8亿元,全省农垦、华侨、农业等系统的国营农业企业年产值已达三十多亿元,年创汇 额四千多万美元,年盈利2亿元,居全国各省市前列。

为配合农村生产管理体制改革,1984年,全省各级农行认真抓好原有债务的清理和分摊落实 工作。至1985年为止,收回了95%的旧债,充实了全省农贷资金。1986年,经总行批准,对 于“文化大革命”期间“农业学大寨”运动的无效益报废工程,1961年应免未免欠贷,遭受 毁灭性灾害无力还贷以及死亡绝户无人认债、外迁户无法落实等1978年以前积欠的农贷实行 豁免,共核销1978年以前的旧农贷3038万元。

1979年至1987年全省各项农业贷款累计发放达315.1亿元,1987年底,农业贷款余额达31.6 亿元(1987年以后农业贷款不包乡镇企业贷款),比1979年增加3.79倍。农业贷款的大幅度增 加推动了广东农村经济的发展。1987年,全省工农业总产值为1289.69亿元,其中农业总产 值389.97亿元,分别比1978年增加3.04倍和2.53倍。

 
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