二、国营商业贷款

建国初期,国民经济开始恢复,社会主义商业正在建立,银行商业信贷主要是支 持国营商业部门采取对工厂订货、加工、收购及包销等方法掌握货源,逐步控制主要物资, 阻止私商,投机倒把,稳定市场。当时国营商业企业的资金实行由上级部门下拨基层企业 的金库制。本省银行只发放少量的临时贷款。到1952年底,全省商业贷款余额仅有1400万元 。 而国营商业的购、销总额,分别达到4亿和6亿元,国营商业的力量已逐步壮大。“一五” 计 划时期,1953年国家对粮、棉、油等有关国计民生的主要农产品实行统购统销政策,国营商 业和供销社大量增设基层机构,实行独立经济核算。开户银行直接与企业建立信贷关系,着 重对国营商业和供销合作社向工厂和农村采购工农业产品的资金需要,发放商品流转贷款: (1)对采购国家统购统销的和其他主要农产品,按采购的实际需要充分供应资金;(2)对收购 工业品和采购一般农产品,按计划供应资金,使国营商业和供销合作社保证了国家收购计划 的完成,并促进工农业生产的发展。由于银行信贷下放和社会主义商业的发展,到1957年底 全省商业贷款余额达13.3亿元,比1952年增长了94倍。

1958年至1961年的“大跃进”期间,商业部门搞流通领域的“大跃进”,大放购销高指标的 “卫星”,需要大量资金。加上1959年银行对工商企业实行全额信贷,企业所需资金全部由 银行供给,加重了银行供应资金的负担。本省银行在“大跃进”时期,为满足商业部门“大 进大销”的资金需要,放松了信贷监督。至1961年末银行商业贷款余额达33.04亿元,比195 7年增加1.5倍,商业部门出现了大量的赊销、预付和抽走流动资金搞基本建设等不合理占用 ,市场供应失调,商业信贷资金大大超过商品储备。广东省商业厅系统1961年末商品库存为 13.6亿元,同期银行对商业厅系统的贷款余额却达19.2亿元。1962年国民经济全面调整,全 省银行按照中央“银行工作六条”的规定,严格划清财政资金和信贷资金的界限。加强信贷 监督的职能,对违反“银行六条”的个别企业实行信贷制裁,并督促企业处理有问题商品和 追收被拖欠的贷款。据1963年的统计,全省共收回商业企业财政性占用贷款1.04亿元。为了 加强信贷管理。从1962年起银行对国营商业和供销合作社停止全额信贷,实行“存贷分户” 管理。至1965年全省商业贷款余额为30.5亿元,比1961年下降了7.5%。与此同时,全省各地 银行积极支持商业部门收购工农业产品,做好农业生产资料供应和组织工业品下乡的资金需 要。

“文化大革命”期间,银行的信贷管理遭到破坏。各地商业部门随便挤占挪用流 动资金和银行贷款搞基本建设及其他财政性支出的现象又普遍发生。本省银行对国营商业企 业实行的“存贷分户”、逐笔核贷的信贷管理办法,从1969年起按照中国人民银行总行的指 示 ,改为“存贷合一”的办法,给商业企业吃“银行大锅饭”创造了方便条件。1973年 中国人民银行总行制订了《商业贷款办法》,规定贷款种类为商品流动贷款、农副产品预购 定金贷款和大修理贷款三种。文革期间,国家每年给广东农副产品预购定金贷 款指标1.2亿元,支持农业发展生产,保障完成国家收购计划。1976年全省商业贷款64.65亿 元,在当时极度困难情况下,坚持办理商业信贷业务,支持国营商业和供 销合作社,组织城乡人民需要的生产和生活资料供应市场,保持了城乡市场的基本稳定。

中共十一届三中全会以后,广东实行“特殊政策、灵活措施”,市场搞得更活。从1979年到 1987年,广东商业部门的经营发展很快,如1987年省商业厅系统的购进总额为211.9亿元, 销售总额316.3亿元,分别比改革开放前的1978年增长了2.4倍和4.2倍。全省社会商品零 售总额为450.1亿元,比1978年增加3.8倍。全省银行商业信贷一方面扩大业务范围,改善服 务,积极支持商业部门扩大商品流通,支持国营商业在商品流通中发挥主渠道作用;另方面 ,建立健全规章制度,加强信贷资金管理,促进商业部门加速资金周转,提高经济效益。至 1987年全省商业贷款达405.24亿元,(其中内贸商业贷款292.43亿元,外贸商业贷款112.81 亿 元。)比改革、开放前的1978年增加4倍(包括物价上升因素),推动了广东市场的持续繁荣。 

1.支持国营商业的发展,发挥国营商业在商品流通中的主渠道作用

除了对国营商业部门经营人民生活必需的粮、油、糖、肉、菜和日用工业品,完成计 划,充分供应信贷资金外,还促进商业部门开展计划外经营。中国人民银行广东省分行于19 79年8月制订了《对议价购销计划外农副产品贷款暂行管理办法》,支持国营商业、粮食、 水产和供销合作社,开展农副产品议价经营,掌握更多的货源;支持经营工业品的国营专业 公司向省内外组织计划外的工业品购销,按照“明销定购”,“以销定贷”的原则给予贷款 ;支持国营商业部门建立专营计划外商品的信托贸易公司和货栈,与它们建立信贷关系,使 国营商业和供销社掌握了国家计划外的大量货源,保障市场供给,从而巩固国营商业在竞争 中的主导地位。

2.支持广东服务旅游业的发展

对外开放带来了广东服务旅游业的兴旺,尤其是广州、佛山、中山等大中城市发展最 快。全省原有的旅店、饭馆、娱乐、服务和零售商业等社会服务行业,普遍存在网点少、设 施差、店容陈旧、服务面窄的落后状况,远远不能满足需要。广东银行原来对社会服务行业 , 除少数零售商业发放贷款外,均无信贷关系。从1981年起开始改变了只限于支持商品流通的 做 法,扩大贷款对象范围,对所有国营社会服务行业在其本身营运资金不足时,发放流动资金 贷款支持。至1987年全省城市旅游、饮食、服务业的信贷单位共有3917户,年末贷款余额21 亿元。

3.支持横向经济的联合

随着经济体制的改革,横向的经济联合日益发展,广东各地从1980年开始相继出现了 一批跨地区、跨行业、跨所有制以及中外合资、合作经营的多种形式联营企业,深圳 、珠海经济特区和沿海港口城市发展更快。广东银行商业信贷从1984年开始率先制订对联营 企业的贷款办法,当年支持了商业联营贷款1.25亿元。到1984年11月中国工商银行总行正式 把“联营贷款”列为贷款种类之一,作为商业信贷的经常业务。

4.以大中型商业企业,作为商业信贷的重点对象

广东省除了原有的商业厅、粮食局和供销社系统外,还有改革开放以来广东沿海地 区,特别是商品经济发达的珠江三角洲地区新设的综合贸易公司、贸易中心和集团公司等新 型企业。这些企业一般营业额大、占用资金多,有的还有直接经营进出口权。广东银行对这 些大中型企业采取:核定商品周转定额方式发放商流贷款;结汇需要的专项贷款;票据承兑 、贴现或财产抵押的方式取得银行贷款。同时,还协助公司建立自管资金的“内部银行”的 方式融通资金。

在改革开放的过程中,广东银行商业信贷工作也曾出现过强调服务,忽视监督的情况。19 84年全省商业贷款余额比上年猛升87亿元,增幅50%以上,主要是贷款审查不严,贷给各地 一些贸易公司用来倒卖外币牟取暴利,助长了非法经营。例如海南岛进口汽车转手买卖就占 用了银行贷款16.7亿元。银行信贷部门吸取教训,加强信贷监督: (1)开展信贷大检查,督促企业处理积压商品和归还不合理贷款;(2)把国营商业“存贷合一”的信贷管理,改为“存贷分户”,以便监督;(3)督促企业执行自补流动资金制度和提取商品削价损失准备金制度,提高企业本身承担风 险的能力;(4)开展信用评估,严格执行区别对待,择优扶植的原则;(5)建立和健全办理贷款的各项制度。

 
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