一、非高利贷性质的民间借贷 

(一)亲朋之间的借贷

农民之间建立在亲戚关系、友好感情基础上的互相间的资金、谷物融通,一般为无息, 即使计息,利率亦大多较为低微,借贷双方不立契约,无需担保人,完全口头约定,借期不 长,数额不大,借谷1担,借钱2元,这种借贷是民间借贷中相当普通的形式之一,也是广大 农民最乐于采用的一种形式。

(二)合会 

又称起会、凑会等,也有根据融资内容不同而称为“钱会”、“谷会”的,是农村中自发形 成 的一种信用合作关系。农民在青黄不接之际,或为了解决婚丧嫁娶,建造房屋等较大笔的资 金需要,而又不愿高息借债,于是邀集兄弟、乡里、亲朋戚友中较有钱,或有信用的人组织 一个融通组织。合会又分日会、月会、两月会、季会、年会各期,其中以月会这种形式居多 。每一个参加者都要按规定付出一定数量的钱或谷物,称作会金。会金通过一种约定的方式 产生领用会金的人,得款人接受会金,叫“接会”或“得会”,已得会金的称“重子”,未 得者叫“轻子”。重子得款后即不再享有接会的权利,而只有按规定缴纳会金的义务,轻子 则继续参加会金的分配。每一个合会都有一个发起人或组织者,称会头或会首。他的责任是 ,召集参加者(会仔)开会,主持议定接会办法,并负责监督工作,如果有人收了大家的会金 而以后到期又不付会金的,会头就会出来干涉。合会具体又有各种不同形式:

1.认会

又称轮会。一年举会一次,由起会人组织会员若干人,每人每次应纳的金额、接会的顺序、 利息多少,均于首次集会时议定,以后便按议定的方案实行,不再变更。集会时由得会者请 各会员吃一顿酒饭。这种方式流行于平远、丰顺、台山。

2.摇会

每期的利率是确定的,但接会者的先后次序不预先确定,而是届时通过“摇骰子”或“拈阉 ”的方式来决定接会者。海南的“花会”(初时是不计利息的),茂名的钱会,就是采用此法 。

3.标会

这是广东最为盛行的合会形式。台山、丰顺、茂名、龙川、海南岛(称花会),梅县(称月兰 会)、兴宁、平远(称月头会)等地方均流行此种形式,参加人数十多人。首会是不用标投的 ,集中会员开会投标时,要请他们集中吃一餐,作为支付借款的利息, 次会才开始标投,谁出的利息最高,就由谁接 会,标利的方法,一般是参加竞争的人把自己愿付给每人利息的数目,秘密写在纸上,最后 一 齐揭晓,利息通常是较高的,因参加者多是文盲,故很多标会是用手握筹码的方法来标利 的 。这种标会,既有资金互助的内容,实际上也已有高利贷性质,或向高利贷性质转化,是经 济互助与高利贷的结合体。

(三)借尝 

建国前,在农村不少地方每年都要祭祀祖先,大家族一般都蓄有一定的购买供品的费用,称 为尝费。因此也有人从尝费中借款的,称为借尝,利息一般较轻。为借得尝费,借款人须备 丰富的蒸尝,实际上增加了利息,如果借款人在族中地位低下,则很难借到此款。

(四)租仔 

是以租簿作为抵押品,该租簿收取的地租用于还本付息。此种借款方式,债务人皆为地主、 富农,借贷即在一定时期将抵押的租簿的地租收取权转给债权人,其佃户即将田租尽交债 权人 用以还本付息。如遇中途换佃户,或加租时,新簿仍为债权人保管,而新增的田租,则由债 权人交还给债务人。这种借贷利息一般不高,但只能在拥有土地并出租土地者与有钱人之间 进行。

 
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